ISA(개인종합자산관리계좌)는 재테크를 시작하는 분이라면 가장 먼저 만들어야 할 절세 계좌입니다. 국민은행에서도 신탁형·일임형 ISA를 제공하고 있어 접근성이 좋습니다. 이 글에서는 국민은행 ISA 계좌의 종류와 가입 조건, 온라인 개설 방법까지 정리해 드립니다.
ISA 계좌란? 기본 개념과 가입 자격
ISA는 Individual Savings Account의 약자로, 예금·펀드·ETF 등 여러 금융상품을 하나의 계좌에 담아 통합적으로 관리하면서 세제 혜택을 받을 수 있도록 설계된 절세형 투자 계좌입니다.
만 19세 이상 국내 거주자라면 소득이 없어도 누구나 가입할 수 있습니다. 단, 금융소득종합과세 대상자는 제외됩니다.
가입 자격을 정리하면 다음과 같습니다.
- 만 19세 이상 국내 거주자 (소득 없어도 가입 가능)
- 금융소득종합과세 대상자는 가입 불가
- 1인 1계좌만 개설 가능
- 의무 가입 기간 최소 3년 유지 시 비과세 혜택 적용
국민은행 ISA 계좌 3가지 종류 비교
ISA 계좌는 크게 세 가지 유형으로 나뉩니다. 중개형 ISA는 주식·ETF·펀드 등에 직접 투자할 수 있어 투자 성향이 있는 분에게 적합하고, 신탁형 ISA는 금융기관이 운용을 대신해 안전한 상품 위주로 구성됩니다. 일임형 ISA는 전문가가 포트폴리오를 직접 운용하므로 투자 경험이 없는 초보자에게 권장됩니다.
국민은행에서는 신탁형과 일임형을 제공합니다.
- 신탁형 ISA – 고객이 직접 운용 상품을 지시하는 방식. KB국민은행 신탁형 ISA에서는 36개 국내 상장주식 투자가 가능하며, 다른 유형과 달리 정기예금 같은 예금성 상품으로도 운용할 수 있습니다.
- 일임형 ISA – 금융기관의 자산운용 전문가에게 운용을 맡기는 상품으로, 투자성향에 따라 안정형부터 공격투자형까지 본인에게 맞는 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.
- 중개형 ISA – 일반 주식계좌처럼 투자자가 직접 국내 상장주식을 거래할 수 있으나, 예금성 상품에는 투자할 수 없고 증권사에서만 가입이 가능합니다.
ISA 납입 한도와 비과세 혜택
어떤 유형이든 비과세 한도(일반형 200만원, 서민형 400만원)와 납입 한도(연 4천만원, 총 2억원)는 동일하게 적용됩니다.
계좌 내 상품에서 발생한 이익과 손실을 통산하여 순이익에 대해 200만원(최대 400만원) 비과세, 초과분은 9.9%(지방세 포함) 분리과세 혜택이 적용됩니다.
만기 후 ISA 자금을 연금저축펀드나 IRP로 이전하면 이전 금액의 10%(최대 300만원)를 추가 소득공제로 받을 수 있으며, 세액공제 환급액이 최대 49만 5,000원 추가로 늘어납니다.
KB 스타뱅킹으로 ISA 계좌 개설하는 방법
KB 스타뱅킹 앱을 통해 국민은행 ISA 계좌를 개설하는 과정은 간단하고 빠릅니다. 앱을 스마트폰에 다운로드한 후, 로그인 화면에서 본인 정보를 입력하여 로그인합니다. 이후 앱 하단 메뉴에서 ‘계좌 개설’ 버튼을 클릭하세요. 계좌 개설 메뉴로 들어가면 다양한 계좌 종류가 나타나며, ‘ISA 계좌’를 선택한 후 안내에 따라 개인 정보를 입력하면 됩니다. 정보 입력이 완료되면 신분증 촬영 및 생체 인식 방법으로 본인 인증을 받을 수 있습니다.
온라인 개설 절차를 순서대로 정리하면 다음과 같습니다.
- KB 스타뱅킹 앱 설치 및 로그인
- 하단 메뉴 → ‘계좌 개설’ 선택
- ISA 계좌 선택 후 유형(신탁형/일임형) 결정
- 개인 정보 및 투자성향 설문 입력
- 신분증 촬영 + 생체 인증으로 본인 확인
- 최종 확인 후 계좌 개설 완료
2026년 국민성장 ISA, 미리 알아두세요
정부가 2026년 경제성장전략에서 생산적 금융 ISA(국민성장 ISA) 신설 방향을 밝혔습니다. 국내 주식·펀드 투자 시 세제 혜택을 강화한 상품으로, 기존 중개형 ISA와는 별도의 계좌 제도입니다.
ISA 세제 혜택은 계좌 개설일 기준으로 의무 가입 3년이 카운트되므로, 지금 기존 중개형 ISA를 먼저 개설해 두면 국민성장 ISA 출시 후 비과세 혜택을 더 효율적으로 활용할 수 있습니다.
국민은행 ISA는 비과세 혜택과 손익통산 구조 덕분에 일반 예·적금보다 실질 수익률 면에서 유리합니다. 지금 당장 가입할 수 있는 중개형 또는 신탁형부터 개설해 두고, 향후 확대될 정책 혜택까지 함께 누리는 전략을 추천합니다.