금 투자에 대한 관심이 높아지면서 ‘농협 금통장’을 검색하는 분들이 많습니다. 그런데 막상 알아보면 어느 은행에서 어떻게 개설해야 할지, 세금은 어떻게 되는지 헷갈리는 경우가 많습니다. 이 글에서는 금통장(골드뱅킹)의 개념부터 개설 방법, 비용과 세금까지 핵심만 정리합니다.
금통장(골드뱅킹)이란?
금통장은 은행이 운영하는 계좌를 개설하고, 투자하고 싶은 만큼 통장에 돈을 입금하면 국제 금 시세와 환율에 맞춰 금을 적립해 주는 방식의 상품입니다. 일명 ‘골드뱅킹’이라고도 불리며, 실물 금을 직접 사서 보관할 필요 없이 통장 하나로 금에 투자할 수 있다는 점이 특징입니다.
0.01g 단위로 거래가 가능하기 때문에 소액 투자를 선호하는 MZ세대부터 자산 배분을 원하는 중장년층까지 폭넓게 활용되고 있습니다.
주요 금통장 운영 은행은 아래와 같습니다.
- KB국민은행 → KB골드투자통장
- 우리은행 → 우리골드투자
- 신한은행 → 골드리슈 골드테크 통장
농협은행은 현재 자체 골드뱅킹 상품을 운영하지 않습니다. 농협 계열에서 금에 투자하려면 NH투자증권을 통한 KRX 금현물 계좌 개설이 가장 현실적인 방법입니다.
NH투자증권으로 금 투자 계좌 개설하는 법
농협 금융 계열사인 NH투자증권을 활용하면 KRX 금현물 시장에서 금을 거래할 수 있습니다. 개설 절차는 다음과 같습니다.
- NH투자증권 N2 MTS 앱을 설치하고 비대면 실명 확인 후 계좌를 개설합니다. 대상 고객은 개인 내국인 고객이며, 종합매매, CMA, 중개형 ISA, 연금저축 등 다양한 계좌 유형을 선택할 수 있습니다.
- 앱 설치 후 ‘계좌개설’ 메뉴 진입 → 신분증 촬영 및 본인인증 진행
- 종합매매 계좌 개설 완료 후 금현물(KRX Gold) 메뉴에서 금 매매 가능
- 농협은행 계좌가 있다면 연동하여 자금 이체 후 바로 투자 시작
준비물은 본인 명의 스마트폰과 주민등록증 또는 운전면허증입니다.
농협은행 기본 입출금 계좌 먼저 개설하려면
NH투자증권 계좌에 자금을 넣으려면 농협은행 입출금 계좌가 있으면 편리합니다. 비대면 개설 방법은 아래와 같습니다.
비대면 계좌개설은 24시간 이용 가능하나, 서비스 점검 시간(23:50~00:10)에는 이용이 제한될 수 있습니다. 20일 이내 비대면 계좌개설 이력이 있는 경우 20일이 지나야 비대면 계좌개설이 가능하며, 비대면으로 개설하면 한도제한계좌로 설정됩니다.
- 구글 플레이스토어나 앱스토어에서 ‘NH올원뱅크’ 앱을 설치한 뒤 첫 화면에서 ‘계좌 개설하기’를 선택합니다.
- 신분증(주민등록증 또는 운전면허증) 촬영 후 본인 인증 진행
- 타인 신분증 도용을 방지하기 위해 신분증 촬영 후 얼굴 촬영 인증이 함께 진행됩니다. 신분증 사진과 촬영된 얼굴이 일치하지 않으면 비대면 개설이 제한될 수 있습니다.
- 주소, 이메일 등 기본 정보 입력 후 계좌 비밀번호 4자리 설정으로 완료
금통장(골드뱅킹) 수수료와 세금 구조
금에 투자하기 전 반드시 알아야 할 비용 구조입니다.
금을 살 때는 기준가격에 1% 수수료가 붙고, 팔 때는 기준가격에서 1% 수수료가 차감되어 사고파는 과정에서 약 2% 내외의 스프레드가 발생합니다. 따라서 금값이 수수료 이상으로 상승했을 때 수익이 발생합니다.
세금 측면도 중요합니다.
- 금통장(골드뱅킹)은 매매차익에 대해 배당소득세 15.4%가 원천징수됩니다.
- 수익금이 연간 2,000만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상에 포함될 수 있으며, 실물 금을 찾는 것이 아닌 ‘통장 거래’만 하는 경우 골드바 구매 시 붙는 부가가치세 10%는 발생하지 않습니다.
반면 KRX 금현물 계좌는 매매차익에 대해 양도소득세가 부과되지 않고 금융소득종합과세 대상에도 포함되지 않아 세금 부담이 적습니다. 장기 투자를 계획한다면 KRX 금현물 방식이 세금 면에서 유리합니다.
금통장 vs KRX 금현물 계좌, 뭐가 더 유리할까?
금 투자는 방식마다 세금과 비용 구조가 완전히 다릅니다. 소액으로 간편하게 시작하려면 금통장(15.4% 세금과 스프레드 고려), 세금 구조를 단순하게 유지하고 시세차익을 노린다면 KRX 금현물 계좌가 적합합니다.
정리하면, 농협 금융 계열을 이용한다면 NH투자증권 N2 MTS 앱에서 종합매매 계좌를 개설하고 KRX 금현물 메뉴를 통해 투자하는 것이 세금과 비용 구조 측면에서 모두 합리적인 선택입니다. 또한 금통장은 예금자보호법이 적용되지 않는 상품이라 원금 손실 위험도 있으므로 자신의 투자 성향과 목적을 먼저 점검한 후 시작하는 것을 권장합니다.