절세에 관심 있는 직장인·자영업자라면 ISA(개인종합자산관리계좌)를 반드시 알아야 합니다. 특히 신한은행은 금융권 최초로 신탁형 ISA 수탁고 5조 원을 돌파하며 ISA 시장을 선도하고 있습니다. 이 글에서는 신한은행 ISA 계좌의 종류, 세제혜택, 개설 방법까지 한번에 살펴봅니다.
ISA 계좌란? 신한은행에서 주목받는 이유
ISA 계좌(개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌에서 예금·적금·펀드·ETF 등 다양한 금융상품을 운용하면서 비과세 혜택을 누릴 수 있는 절세 전용 계좌입니다.
신한은행은 2021년 업계 최초로 신탁형 ISA 비대면 화상가입 서비스를 도입했으며, 모바일 앱 ‘신한 SOL뱅크’를 통해 간편 가입이 가능한 시스템을 구축했습니다. 이러한 선제적 움직임 덕분에 신한은행은 신탁형 ISA 분야에서 독보적인 경쟁력을 갖추게 되었습니다.
신한은행 ISA 계좌 3가지 유형
ISA 계좌는 크게 세 가지 유형으로 나뉩니다.
- 신탁형 ISA : 예금·적금·ETF·펀드·ELB 등 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 절세형 종합관리 상품으로, 신한 SOL뱅크를 통해 비대면 개설이 가능합니다.
- 중개형 ISA : 주식·ETF·펀드 등에 직접 투자할 수 있어 투자 성향이 있는 분에게 적합합니다. 신한투자증권(신한SOL증권)을 통해 개설할 수 있습니다.
- 일임형 ISA : 전문가가 포트폴리오를 직접 운용하므로 투자 경험이 없는 초보자에게 권장됩니다. 단, 2024년 6월 10일부터 일임형으로의 전환은 불가능합니다.
납입 한도와 가입 조건
가입 자격은 만 19세 이상이며, 15~19세 근로소득자도 가입할 수 있습니다. 의무 가입 기간은 3년으로, 중도 해지 시 세제 혜택을 받지 못합니다.
납입 한도와 관련해서는 다음 사항을 확인하세요.
- 연간 납입한도 : 연간 최대 4천만 원까지 납입 가능합니다.
- 총 납입한도 : 총 2억 원까지 납입 가능합니다.
- 한도 이월 : 전년도 미납 한도는 다음 연도로 이월됩니다. 예를 들어 첫 해 1천만 원만 납입했다면 이듬해 3천만 원을 추가로 납입할 수 있습니다.
- 가입 대상 : 소득기준으로 가입자격이 한정되어 있던 기존 세제혜택상품과 달리, 급여수준 조건이 없습니다.
핵심 세제혜택 정리
신한은행 ISA를 선택해야 하는 가장 큰 이유는 단연 세제혜택입니다.
- 비과세 혜택 : 비과세 한도는 일반형 200만 원, 서민형 400만 원입니다.
- 서민형 기준 : 서민형은 근로소득 5,000만 원·종합소득 3,800만 원 이하, 농·어민형은 종합소득 3,800만 원 이하입니다.
- 분리과세 : 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용되어 일반 금융소득(15.4%)보다 낮은 세율이 적용됩니다.
- 손익통산 : A 펀드에서 500만 원 수익, B 펀드에서 200만 원 손실이 났다면 실제 과세 대상 수익은 300만 원입니다. 일반 계좌에서는 A의 수익 500만 원 전체에 세금이 부과되지만, ISA 계좌 내에서는 손익을 합산하여 적용합니다.
신한은행 ISA 계좌 개설 방법
신탁형 ISA의 가입 대상은 만 19세 이상, 국민인 거주자이며, 신한 SOL에서 화상상담을 통해 가입이 가능합니다.
비대면 개설 절차는 아래 순서로 진행됩니다.
- 신한 SOL뱅크 앱 실행 후 로그인
- ‘금융상품’ 또는 ‘ISA’ 검색
- 계좌 유형(신탁형) 선택
- 화상상담 또는 비대면 본인인증 진행
- 상품 선택 및 가입 완료
중개형 ISA는 신한SOL증권, 신한 슈퍼SOL, 모바일 홈페이지를 통해 비대면으로 개설 가능합니다.
중도 인출 및 주의 사항
순이익에 대해 중도 인출하면 세제 혜택을 받을 수 없습니다. 순이익을 제외한 금액(원금)은 중도에 인출할 수 있지만, 인출한다고 해서 납입 한도가 그만큼 복원되지는 않습니다.
또한 ISA 계좌 내 투자성 상품은 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다. 가입 전에 상품설명서와 약관을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.