ISA(개인종합자산관리계좌)는 2026년 현재 절세 재테크의 필수 계좌로 자리잡았습니다. KB증권에서 중개형 ISA를 개설하면 국내 주식부터 ETF, 펀드까지 한 계좌로 운용하면서 강력한 비과세 혜택까지 누릴 수 있습니다. 계좌 개설 절차부터 서민형 전환 조건, 연금계좌 이전 전략까지 핵심만 정리했습니다.
ISA란? KB증권 중개형 ISA의 핵심 특징
ISA는 다양한 금융상품을 선택해 포트폴리오를 구성하고 통합 관리할 수 있는 계좌로, 국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하기 위해 정부가 2016년 3월부터 도입한 절세 계좌입니다.
KB증권 중개형 ISA는 하나의 계좌에 펀드, ELS, RP 등 다양한 금융상품은 물론 국내 상장 주식과 ETF까지 담아 자유롭게 운용하고 통합관리할 수 있으며, 손익통산을 통해 실제 이익이 발생한 부분에 대해 비과세·저율분리과세 등의 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
투자 가능한 주요 상품 목록은 아래와 같습니다.
- 국내 주식, ETF
- 펀드, 리츠
- 채권, ELS/ELB
- ETN, RP
KB증권 ISA 비대면 계좌 개설 방법
중개형 ISA는 영업점 방문 또는 모바일에서 모두 개설이 가능하며, 신탁형·일임형은 영업점에서만 개설할 수 있습니다.
비대면 개설을 원한다면 KB증권 M-able 앱을 이용하면 됩니다. 계좌 개설은 365일 24시간 가능하며(단, 23:45~00:10 제외), 미성년자·외국인·법인은 불가하고 반드시 본인이 직접 신청해야 합니다.
비대면 개설 절차는 다음과 같습니다.
- M-able 앱에서 계좌개설 상품 선택
- 휴대폰 및 공동인증서로 본인인증, 신분증(주민등록증·운전면허증) 촬영
- 개인정보·계좌개설 목적 등 고객정보 입력
- 약관 및 개인(신용)정보 동의
- 본인 명의 타행 계좌번호 입력 또는 얼굴인증으로 확인
- 공동인증서 발급 후 거래 시작
일반형 vs 서민형, 비과세 혜택의 차이
ISA는 소득 수준에 따라 일반형과 서민형으로 나뉩니다. 일반형은 순이익 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있는 반면, 서민형은 순이익 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어 조건을 충족한다면 서민형이 훨씬 유리합니다.
예를 들어 ISA 계좌로 3년간 500만 원의 수익을 냈다면, 일반형은 200만 원을 초과한 300만 원에 대해 세금을 내야 하지만 서민형은 400만 원을 뺀 단 100만 원에 대해서만 세금이 부과됩니다.
서민형 전환 조건과 신청 방법
서민형 전환의 가장 핵심적인 조건은 소득입니다. 근로소득자의 경우 직전 연도 총급여(세전 연봉 기준, 비과세 소득 제외)가 5,000만 원 이하이면 서민형 조건을 충족하며, 5,001만 원 이상이면 일반형만 가입할 수 있습니다. 기준 연도는 전년도 소득 기준(예: 2026년 가입·전환 시 2025년 소득 기준)입니다.
사업자는 직전 연도 종합소득금액 3,800만 원 이하이면 서민형 가입이 가능합니다.
일반형에서 서민형으로 전환하려면 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)가 필요하며, 서류를 발급해 은행 또는 증권사 지점에 방문하면 됩니다.
가입 시점에 서민형 자격이 충족됐다면, 이후 중도에 소득이 올라도 만기(의무 가입 기간 3년 포함)까지는 서민형 혜택을 그대로 유지할 수 있습니다.
만기 후 연금계좌 전환으로 혜택 극대화하기
ISA를 3년 이상 운용한 뒤 만기 해지 시, 연금계좌로 이전하면 추가 세액공제 혜택까지 받을 수 있습니다.
ISA 해지자금을 연금계좌로 전환하면 전환금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가 세액공제를 받을 수 있으며, 반드시 만기 해지 후 60일 이내에 전환절차를 완료해야 합니다. 또한 일반 계좌이체가 아닌 반드시 금융사의 ‘연금전환서비스’를 이용해야 합니다.
ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체하면 이체 금액의 10%가 추가 세액공제 대상에 포함되며(최대 한도 300만 원), 이 금액이 기존 연금계좌 세액공제 한도(총 900만 원)에 합산되어 해당 연도에는 최대 1,200만 원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
KB증권의 경우 중개형 ISA를 개인연금으로 전환할 때는 영업점 내점이 필요합니다.